X
theAsianparent Indonesia Logo
theAsianparent Indonesia Logo
kemendikbud logo
Panduan ProdukMasuk
  • Kehamilan
    • Kalkulator perkiraan kelahiran
    • Tips Kehamilan
    • Trimester Pertama
    • Trimester Kedua
    • Trimester Ketiga
    • Melahirkan
    • Menyusui
    • Kehilangan bayi
    • Project Sidekicks
  • Artikel Premium
  • Breastfeeding Week 2023
  • Cari nama bayi
  • Perawatan Ibu dan Bayi
  • Kulit Bayi
  • Rangkaian Edukasi
    • Pengasuhan Anak
    • Edukasi Prasekolah
    • Edukasi Sekolah Dasar
    • Edukasi Remaja
  • TAPpedia
  • TAP Rekomendasi
  • Anak
    • Bayi Baru Lahir
    • Bayi
    • Balita
    • Prasekolah
    • Anak
    • Praremaja & Remaja
  • Parenting
    • Keluarga
    • Pernikahan
    • Seks
    • Berita Terkini
  • Kesehatan
    • COVID-19
    • Info Sehat
    • Penyakit
    • Vaksinasi
    • Kebugaran
  • Gaya Hidup
    • Korea Update
    • Hiburan
    • Travel
    • Fashion
    • Kebudayaan
    • Kecantikan
    • Keuangan
    • Marvelous Asian Mums Special 2021
  • Nutrisi
    • Resep
    • Makanan & Minuman
    • Sarapan Bergizi
  • Videos
    • Kata Pakar Parenting
    • Plesiran Ramah Anak
    • Pilihan Parents
    • Kisah Keluarga
    • Kesehatan
    • Kehamilan
    • Event
    • Tumbuh Kembang
  • Belanja
  • Ayah manTAP!
    • Kesehatan Ayah
    • Kehidupan Ayah
    • Aktivitas Ayah
    • Hobi
  • VIP
  • Awards
    • TAP x Tokopedia Awards 2023

Asuransi Jiwa: Jenis, Manfaat, dan Prosedur Pembuatannya

Bacaan 6 menit

Masih banyak orang yang tidak percaya dengan manfaat asuransi jiwa. Padahal, biaya perlindungan diri ini sangat berguna untuk menanggung finansial nasabah dari risiko cacat dan meninggal dunia.

Sebelum memilih asuransi keselamatan diri ini, mari pelajari terlebih dahulu jenis, manfaat, dan prosedur pembuatannya.

Asuransi Jiwa: Jenis, Manfaat, dan Prosedur Pembuatannya

Pengertian dan Manfaat Asuransi Jiwa

Asuransi Jiwa: Jenis, Manfaat, dan Prosedur Pembuatannya

Produk asuransi jiwa ada banyak jenisnya. Mulai dari asuransi jiwa berjangka hingga seumur hidup. Tiap jenisnya memiliki manfaat yang sama dengan keuntungan yang berbeda. Sebelum membahas hal tersebut, Anda perlu memahami terlebih dahulu apa itu asuransi jiwa.  

Mengutip laman sikapiuangmu.ojk.go.id, asuransi jiwa merupakan suatu kontrak perjanjian antara pemegang polis (tertanggung atau nasabah) dengan perusahaan asuransi (penanggung).

Dalam hal ini, tertanggung bertanggung jawab membayarkan sejumlah uang yang sudah ditetapkan dan disepakati kepada penanggung sebagai pengelola dana. Dana itu akan dikeluarkan oleh si penanggung apabila tertanggung mengalami kejadian yang tidak terduga, seperti meninggal dunia, sakit kronis, atau peristiwa yang berisiko cacat.

Harapannya, dengan memiliki asuransi ini, nasabah bisa terhindar dari beban atau kerugian finansial dari dampak kejadian yang tidak terduga tersebut.

Perusahaan asuransi biasanya menyediakan beberapa jenis asuransi jiwa sehingga nasabah bisa memilih produk sesuai kemampuan dan kebutuhannya. Jika Anda berminat untuk memilikinya, simak penjelasan mengenai jenis dan manfaat asuransi jiwa berikut ini.

Artikel terkait: Mau membeli asuransi kesehatan keluarga ? Ini 5 Hal yang perlu Parents perhatikan

Asuransi Jiwa Berjangka

asuransi jiwa

Doctor filling up a life insurance form

Yang dimaksud dengan asuransi jiwa berjangka adalah pemberian pertanggungan kepada tertanggung selama jangka waktu tertentu atau jangka waktu polis (policy terms). Biasanya, penanggung akan mencairkan dana nasabah –dikenal dengan istilah polis asuransi- hanya jika tertanggung meninggal dunia selama polis masih berlaku (in force).

Akan tetapi, bila hingga jangka waktu polis selesai dan si tertanggung masih hidup, maka penanggung akan memberikan hak kepada nasabah untuk melanjutkan pertanggungan asuransi jiwa. Jika tertanggung memutuskan untuk tidak melanjutkan pertanggungan, polis akan berakhir dan penanggung tidak lagi bertanggung jawab atas apa pun yang terjadi kepada tertanggung.

Ada tiga jenis dana pertanggungan untuk produk asuransi jiwa berjangka. Yaitu:

  1. Level term life insurance atau uang pertanggungan tetap. Yaitu tertanggung menerima manfaat kematian yang sama selama polis berlaku.
  2. Decreasing term Life Insurance atau dana pertanggungan menurun. Yaitu, nilai yang diterima tertanggung menurun selama jangka waktu pertanggungan. Manfaat polis dari nilai tetap yang telah disepakati di awal akan menurun bertahap –dijelaskan dalam keterangan polis- selama polis masih berlaku.
  3. Increasing term life insurance atau asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan meningkat. Ini kebalikan dari produk decreasing term life insurance. Yaitu, nilai pertanggungan yang diberikan penanggung yang dimulai pada suatu nilai dan meningkat dengan nilai atau persentase tertentu pada interval yang telah ditetapkan selama jangka waktu polis.

Produk Asuransi Jiwa Seumur Hidup

asuransi jiwa

Sedangkan produk asuransi jiwa seumur hidup adalah pemberian pertanggungan seumur hidup kepada tertanggung selama polisnya masih berlaku. Di dalam pertanggungannya, penanggung juga memberikan fasilitas tabungan untuk si tertanggung.

Produk asuransi jiwa seumur hidup tidak hanya memberikan pertanggungan asuransi, tapi juga tabungan. Beberapa jenisnya ada:

  1. Traditional whole life insurance yang sifatnya tradisional. Ini pertanggungan seumur hidup dengan tarif premi tetap (level premium rate) alias tidak naik meski usia tertanggung bertambah.
  2. Last survivor life insurance atau disebut juga second-to-die life insurance. Merupakan jenis asuransi jiwa seumur hidup gabungan (suami-istri) yang manfaat polisnya hanya dibayarkan setelah kedua orang tertanggung meninggal dunia. Premi hanya dibayar hingga tertanggung pertama meninggal, atau premi bisa diteruskan hingga tertanggung kedua meninggal.
  3. Joint whole life insurance atau disebut first-to-die life insurance. Ini adalah asuransi jiwa seumur hidup gabungan yang manfaatnya sama seperti no. 1, hanya saja menanggung dua jiwa dalam satu polis. Setelah kematian salah satu tertanggung, manfaat kematian akan dibayarkan kepada tertanggung yang masih hidup, secara otomatis pertanggungan polis juga berakhir.

Artikel terkait: Beda dengan Tabungan Biasa, Catat 5 Tips Cerdas Memilih Asuransi Pendidikan Anak

Endowment Insurance atau Asuransi Jiwa Dwiguna

asuransi jiwa

Nilai manfaat yang diterima tertanggung sesuai dengan jangka waktu yang ditetapkan selama ia hidup atau meninggal selama jangka waktu itu.

Polis dari produk asuransi ini punya maturity date (tanggal jatuh tempo) –tanggal penyetoran uang pertanggungan dari penanggung ke tertanggung yang masih hidup. Maturity date tersebut berakhir pada waktu yang sudah ditetapkan, di usia tertentu dari si tertanggung.

Produk Asuransi Unit Link

Asuransi Jiwa: Jenis, Manfaat, dan Prosedur Pembuatannya

Produk ini menggabungkan dua manfaat, yakni asuransi dan investasi. Premi yang dibayarkan tertanggung akan dialokasikan penanggung ke dalam dua mekanisme pengelolaan terpisah, yaitu pengelolaan premi dasar untuk kepentingan proteksi jiwa dan pengelolaan premi investasi.

Meski dalam satu polis, premi dikelola oleh manajer yang berbeda. Dengan kata lain, premi dasar investasi dikelola oleh manajer investasi atau ahli investasi perusahaan.

Itulah yang perlu Anda ketahui mengenai jenis dan manfaat dari produk asuransi ini. Jika Anda tertarik, Anda bisa menghubungi beberapa perusahaan asuransi untuk menerima penjelasan secara langsung.

Mengapa Asuransi Ini Perlu bagi Anda?

asuransi jiwa

Dengan membaca lima hal lansiran dari Kompas ini, Anda akan menjadi paham betapa pentingnya asuransi ini dalam kehidupan Anda.

  • Lakukan saat sudah berkeluarga. Jika belum menikah, asuransi ini sifatnya tidak mendesak. Tujuannya untuk menyeimbangkan kondisi perekonomian keluarga, terutama di saat keuangan keluarga sedang tidak baik.
  • Anda adalah tulang punggung keluarga. Jika Anda meninggal, keluarga masih ditinggalkan persediaan uang untuk melanjutkan hidup.
  • Membayar utang jangka panjang, misalnya rumah. Jika terjadi sesuatu pada Anda, utang jangka panjang atas nama Anda bisa diselesaikan dengan dana pertanggungan polis sehingga tidak membebankan keluarga.
  • Pekerjaan berisiko tinggi kematian. Kematian mengintai Anda setiap hari melalui pekerjaan yang Anda kerjakan. Asuransi jiwa akan sangat membantu menjamin kehidupan keluarga yang Anda tinggalkan.
  • Senang bepergian. Setiap perjalanan memiliki risiko, dan kecelakaan yang menyebabkan sakit atau kehilangan nyawa mungkin saja terjadi.

Artikel terkait: Bumil, Ini 5 Pilihan Produk Asuransi Melahirkan Beserta Segala Keuntungannya

Prosedur Pendaftaran

asuransi jiwa

Perlindungankeluarga.com menjabarkan prosedur pendaftaran sebagai berikut:

Cerita mitra kami
Tak Hanya Lelah, Kenali Tanda-Tanda Kekurangan Zat Besi Pada Ibu Hamil
Tak Hanya Lelah, Kenali Tanda-Tanda Kekurangan Zat Besi Pada Ibu Hamil
Kenali Jenis-Jenis Batuk dan Demam pada Anak, serta Pahami Penyebabnya
Kenali Jenis-Jenis Batuk dan Demam pada Anak, serta Pahami Penyebabnya
Popok Terlembut Sedunia Kini Hadir di Indonesia untuk Si Kecil!
Popok Terlembut Sedunia Kini Hadir di Indonesia untuk Si Kecil!
Bunda, ini 5 cara manjur mengatasi flu anak tanpa obat
Bunda, ini 5 cara manjur mengatasi flu anak tanpa obat
  • Prosedur Administratif

Persyaratan yang harus dilengkapi dalam prosedur ini:

  1. Tanda tangan ilustrasi/proposal asuransi jiwa.
  2. Tanda tangan formulir Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ).
  3. Mengisi daftar pertanyaaan SPAJ.
  4. Tanda tangan kesesuaian produk dan pengisian kuesioner profil resiko untuk produk unit link.
  5. Fotokopi KTP.
  6. Membayar premi pertama.
  7. Lampiran bukti pembayaran premi pertama dan penyerahan formulir SPAJ.

Sebelum diseleksi Divisi Underwritting, Anda harus melakukan medical check up (MCU) terlebih dahulu. Biaya MCU dibebankan kepada perusahaan asuransi, dan mereka juga yang memilih rumah sakitnya. Tertanggung akan diberikan surat pengantar untuk MCU.

  • Seleksi Risiko (Underwriting)

Jika hasil MCU menunjukkan ada penyakit serius, uang pertanggungan (UP) atau premi akan disesuaikan dengan kondisi kesehatan tertanggung. Usia juga menjadi pertimbangan saat mengajukan aplikasi. Ini karena kondisi kesehatan seseorang juga berdampak pada kondisi kesehatannya.

Sesuai dengan hasil analisis Underwriting maka akan ditentukan apakah permohonan premi calon tertanggung disetujui, disetujui dengan tambahan ekstra premi, atau ditolak.

Manusia mana yang mengharapkan kematian? Namun jika hal itu terjadi kepada Anda, asuransi jiwa ini sama halnya dengan tabungan masa depan yang bisa menyelamatkan keluarga yang Anda tinggalkan.

Baca juga:  

Catat, 5 Produk Asuransi Pendidikan Demi Masa Depan Si Kecil Cemerlang

Beda dengan Tabungan Biasa, Catat 5 Tips Cerdas Memilih Asuransi Pendidikan Anak

6 Pilihan Investasi untuk Biaya Pendidikan Anak

Parenting bikin pusing? Yuk tanya langsung dan dapatkan jawabannya dari sesama Parents dan juga expert di app theAsianparent! Tersedia di iOS dan Android.

img
Penulis

Ester Sondang

Diedit oleh:

Finna Prima Handayani

  • Halaman Depan
  • /
  • TAPpedia
  • /
  • Asuransi Jiwa: Jenis, Manfaat, dan Prosedur Pembuatannya
Bagikan:
  • Bukan Hanya Menopause, Ini Penyebab Hot Flashes dan Cara Mengatasinya

    Bukan Hanya Menopause, Ini Penyebab Hot Flashes dan Cara Mengatasinya

  • Mengenal Inferiority Complex Beserta Kiat-kiat Mengatasinya

    Mengenal Inferiority Complex Beserta Kiat-kiat Mengatasinya

  • People Pleaser: Penyebab, Tanda, & Cara Berani Bilang "Tidak"

    People Pleaser: Penyebab, Tanda, & Cara Berani Bilang "Tidak"

  • Bukan Hanya Menopause, Ini Penyebab Hot Flashes dan Cara Mengatasinya

    Bukan Hanya Menopause, Ini Penyebab Hot Flashes dan Cara Mengatasinya

  • Mengenal Inferiority Complex Beserta Kiat-kiat Mengatasinya

    Mengenal Inferiority Complex Beserta Kiat-kiat Mengatasinya

  • People Pleaser: Penyebab, Tanda, & Cara Berani Bilang "Tidak"

    People Pleaser: Penyebab, Tanda, & Cara Berani Bilang "Tidak"

Daftarkan email Anda sekarang untuk tahu apa kata para ahli di artikel kami!
  • Kehamilan
    • Tips Kehamilan
    • Trimester Pertama
    • Trimester Kedua
    • Trimester Ketiga
    • Melahirkan
    • Menyusui
  • Tumbuh Kembang
    • Bayi Baru Lahir
    • Bayi
    • Balita
    • Prasekolah
    • Praremaja
    • Usia Sekolah
  • Parenting
    • Pernikahan
    • Berita Terkini
    • Seks
    • Keluarga
  • Kesehatan
    • Penyakit
    • Info Sehat
    • Vaksinasi
    • Kebugaran
  • Gaya Hidup
    • Keuangan
    • Travel
    • Fashion
    • Hiburan
    • Kecantikan
    • Kebudayaan
  • Lainnya
    • TAP Komuniti
    • Beriklan Dengan Kami
    • Hubungi Kami
    • Jadilah Kontributor Kami
    • Tag Kesehatan


  • Singapore flag Singapore
  • Thailand flag Thailand
  • Indonesia flag Indonesia
  • Philippines flag Philippines
  • Malaysia flag Malaysia
  • Sri-Lanka flag Sri Lanka
  • India flag India
  • Vietnam flag Vietnam
  • Australia flag Australia
  • Japan flag Japan
  • Nigeria flag Nigeria
  • Kenya flag Kenya
© Copyright theAsianparent 2023. All rights reserved
Tentang Kami|Tim Kami|Kebijakan Privasi|Syarat dan Ketentuan |Peta situs
  • Fitur
  • Artikel
  • Beranda
  • Jajak

Kami menggunakan cookie agar Anda mendapatkan pengalaman terbaik. Pelajari LagiOke, Mengerti

Kami menggunakan cookie agar Anda mendapatkan pengalaman terbaik. Pelajari LagiOke, Mengerti

theAsianparent heart icon
Kami ingin mengirimkan Anda informasi terbaru seputar gaya hidup.