5 Tabungan Pendidikan Anak Terpercaya di 2024, Rencanakan Sejak Dini

Tak terasa, si kecil sudah menjelma menjadi anak besar yang siap menapaki dunia sekolah. Di tengah kondisi ekonomi global yang tidak menentu seperti sekarang, mempersiapkan dana pendidikan sudah seharusnya menjadi prioritas Parents. Kendati sudah banyak media untuk menabung, tabungan pendidikan anak rupanya masih menjadi alternatif orangtua dalam perencanaan pendidikan buah hati.

Berbicara mengenai pendidikan, penting diketahui bahwa biaya sekolah tidak hanya uang pangkal saja. Ada deretan biaya lain yang harus diperhatikan seperti SPP bulanan, seragam dan perlengkapan sekolah, akomodasi, uang saku, hingga biaya kegiatan sekolah lainnya.

Hal ini belum termasuk tetek bengek tidak terduga lain, misalnya saat anak ingin mengikuti kompetisi non akademis lain. Atau bila ada program kunjungan karyawisata, bahkan kegiatan ekstrakurikuler atau les tambahan di luar sekolah.

Artikel terkait: Rekomendasi 5 tempat kursus bahasa Mandarin di Jakarta untuk anak

Manfaat Menyiapkan Tabungan Pendidikan Anak

Lantas, mengapa tabungan pendidikan anak menjadi primadona orangtua?

1. Instrumen yang Aman untuk Jangka Pendek dan Menengah

Pertama, tabungan pendidikan adalah senjata ideal untuk menyiapkan biaya sekolah anak dalam jangka waktu satu hingga tiga tahun mendatang.

Berbeda dengan investasi logam mulia atau reksa dana yang harus dilakukan secara mandiri, tabungan pendidikan anak menyediakan fasilitas debet otomatis sehingga mau tidak mau Anda ‘dipaksa’ untuk menabung setiap bulannya.

2. Bisa Lebih Disiplin Menabung

Keputusan waktu untuk mentrasfer dana biasanya akan diserahkan pada nasabah, di mana pada tanggal tersebut rekening akan terpotong dengan sendirinya.

Selain itu, jenis tabungan satu ini biasanya tidak mengizinkan adanya penarikan dana sebelum jatuh tempo. Jika terpaksa harus diambil sebelum waktunya tiba, nasabah akan dikenakan denda atau penalti langsung dari tabungan. Hal ini tentunya akan membuat Parents lebih disiplin dalam menyiapkan dana pendidikan si buah hati.

3. Ada yang Dilengkapi Asuransi Jiwa

Tak hanya fitur menabung konsisten, ada beberapa jenis tabungan anak yang dilengkapi asuransi jiwa. Dengan kata lain, jika orangtua suatu hari meninggal dunia, maka rekening tabungan akan ditutup otomatis tanpa dibebankan biaya.

Sudah banyak bank yang juga menawarkan tabungan pendidikan anak disertai fasilitas menarik, mulai dari return yang menggiurkan hingga jaminan perlindungan asuransi yang menjanjikan.

Proses pembukaan tabungan pendidikan terbilang cukup mudah. Cukup datangi bank, lalu ajukan permohonan pembukaan rekening melalui customer service. Pada hari yang sama, fasilitas tabungan sudah bisa digunakan.

Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak Terbaik dari Beberapa Bank di Indonesia

Biaya pendidikan anak yang semakin tinggi dari tahun ke tahun sejatinya membuat Parents harus cerdas membuat anggaran dana sejak dini. Jangan lupa menganalisa apa saja manfaat yang diperoleh dalam produk tabungan pendidikan tertentu.

Berikut ini rekomendasi tabungan pendidikan anak yang bisa Anda jadikan pertimbangan. Berikut keunggulan yang ditawarkan.

1. Tabungan Rencana Bank Mandiri

Tabungan Rencana Bank Mandiri menawarkan setoran awal yang sangat terjangkau, mulai dari Rp100 ribu dengan jangka waktu tabungan mulai dari 1 hingga 20 tahun. Poin plusnya, Anda dapat mengubah setoran rutin bulanan sesuai kemampuan.

Contoh, setoran bulan pertama sebesar Rp200 ribu, lalu pada bulan ketiga bisa saja mengubahnya menjadi Rp400 ribu per bulan. Kebijakan ini membuat persiapan dana pendidikan menjadi lebih fleksibel.

Tabungan Rencana Bank Mandiri juga memungkinkan Parents menabung secara mudah melalui penarikan dana otomatis (autodebet) dari rekening tabungan setiap bulan. Hal ini membuat menabung jadi terasa lebih ringan dan menjadi kebiasaan yang tidak membebani.

Keuntungan lainnya, Parents yang membuka tabungan pendidikan anak Mandiri, akan mendapat perlindungan asuransi gratis, tanpa mengharuskan adanya pemeriksaan kesehatan. Sehingga, jika terjadi ketidakmampuan total tetap atau meninggal dunia, maka pihak asuransi akan meneruskan setoran rutin bulanan Parents maksimal Rp5 juta per bulan. Dengan begitu, rencana pendidikan si kecil pun tak akan terganggu.

Suku Bunga dan Biaya:

• Bunga: 2,5-3,25 persen per tahun.
• Tidak dikenakan biaya administrasi bulanan
• Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: Rp150 ribu.

Persyaratan:

1. Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro sebagai rekening utama.
2. Usia 18-70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.
3. Mengisi formulir aplikasi, beserta pernyataan kesehatan dan surat kuasa pendebetan otomatis.

Artikel Terkait: Apa yang Harus Dilakukan Orangtua Untuk Memenuhi Biaya Pendidikan Anak?

2. Tahapan Berjangka BCA

Bank populer satu ini juga menawarkan fasilitas tabungan berjangka dengan pilihan jangka waktu menabung 1-20 tahun, yang bisa digunakan sebagai sumber dana pendidikan anak. Tabungan pendidikan anak BCA memberlakukan setoran bulanan mulai dari Rp500 ribu per bulan dengan kelipatan Rp50 ribu.

Untuk kepraktisan, Parents bisa melakukan autodebet setoran bulanan dari rekening sumber dana Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA. Jika ada pemasukan lebih, Parents bebas menambah dana sewaktu-waktu di luar setoran bulanan, lo.

Poin plus lain adalah, tabungan pendidikan anak BCA ini juga dilengkapi proteksi asuransi jiwa dengan nilai pertanggungan hingga Rp1,5 miliar per nasabah! Menarik, bukan?

Suku bunga dan biaya:

• Bunga: 2,75-3,75 persen (menggunakan skema floating atau mengikuti dinamika pasar).
• Biaya administrasi: tidak ada.
• Dikenakan biaya penutupan rekening 1 persen dari saldo akhir jika dilakukan sebelum tenggat waktu.

Persyaratan:

1. WNI.
2. Usia: 12-60 tahun.
3. Memiliki produk Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA.
4. Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka.

3. Tabungan IB Pendidikan CIMB Niaga

Dibandingkan tabungan pendidikan dari bank lain, Tabungan IB Pendidikan dari CIMB Niaga menawarkan porsi bagi hasil (nisbah) yang cukup tinggi, yang berlaku fixed hingga jatuh tempo, yaitu hingga 5 persen per tahun.
Setoran awal bulanan dimulai dari Rp100 ribu dengan tenor simpanan mencapai 10 tahun.

Hal yang juga menarik, tabungan pendidikan CIMB Niaga ini dapat disesuaikan dengan keinginan Parents mulai dari setoran awal, setoran rutin bulanan, hingga tanggal jatuh tempo tabungan.

Parents yang tertarik menggunakan jasa ini dapat memantau saldo dan mutasi rekening melalui layanan CIMB Clicks, Go Mobile, dan Phone Banking. Selain itu, tabungan pendidikan satu ini juga dilengkapi perlindungan asuransi dari PT Sun Life Financial Indonesia dengan target dana tabungan maksimal sebesar Rp160 juta.

Suku bunga dan biaya:

• Nisbah setara 5 persen untuk tenor 10 tahun
• Setoran bulanan mulai Rp100.000,-
• Jangka waktu minimum 1 tahun
• Biaya administrasi Rp5.000 per bulan mulai bulan ke-13
• Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: Rp50.000

Persyaratan:

1. Mengisi formulir pembukaan rekening.
2. Menyerahkan fotokopi KTP yang masih berlaku.
3. Memiliki tabungan CIMB Niaga atau CIMB Niaga Syariah sebagai sumber dana.
4. Usia minimal 18 tahun.

4. Britama Rencana Bank BRI

Britama Rencana dari Bank BRI bisa dijadikan pertimbangan bagi Parents yang sedang mempersiapkan dana pendidikan si kecil. Britama Rencana menawarkan setoran bulanan mulai dari Rp100 ribu hingga Rp5 juta dengan jangka waktu simpanan mulai dari 1-20 tahun.

Berbeda dari produk sebelumnya, tabungan pendidikan anak BRI ini dapat dicairkan kapan saja tanpa dikenakan biaya. Dan yang membuat Parents lebih tenang, tabungan pendidikan ini juga dilengkapi dengan asuransi dengan nilai pertanggungan hingga Rp 1 miliar. Selain asuransi jiwa, Parents juga bisa melengkapinya dengan asuransi kesehatan BRI Life agar proteksi yang didapat semakin lengkap.

Suku bunga dan biaya:

• Bunga: 3,25 persen.
• Tidak dikenakan biaya administrasi dan biaya penarikan dana sebelum jatuh tempo.

Persyaratan:

1. Usia 17-64 tahun.
2. Memiliki rekening tabungan BRI BritAma, Britama Bisnis, atau Giro.
3. Melengkapi formulir aplikasi pembukaan rekening.

Artikel Terkait: Catat, 5 Produk Asuransi Pendidikan Demi Masa Depan Si Kecil Cemerlang

5. BNI Tapenas

BNI Tapenas bisa menjadi tabungan berjangka lain yang bisa Parents manfaatkan untuk membantu perencanaan keuangan, mulai dari liburan keluarga hingga biaya pendidikan anak. Hal yang menarik, tabungan pendidikan anak BNI ini tersedia dalam dua pilihan mata uang, yaitu IDR dan USD. Bahkan, tabungan ini dilengkapi asuransi bebas premi alias gratis.

Selain bebas menentukan jangka waktu menabung, yaitu mulai 3 bulan sampai dengan 216 bulan, Parents  juga dapat menentukan sendiri berapa dana yang ingin disetorkan rutin setiap bulannya ke tabungan pendidikan anak BNI ini, mulai dari Rp100 ribu hingga Rp25 juta (kelipatan Rp50 ribu) per bulan. 

Jika ingin menambah dana tabungan di luar setoran berkala, bisa juga dengan menyetor langsung ke rekening. Parents juga dapat membuka lebih dari satu rekening Tapenas BNI untuk lebih dari satu calon penerima manfaat.

Suku bunga dan biaya:

• Bunga: 4 persen per tahun.
• Biaya administrasi: Rp18 ribu per tahun.
• Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: 1 persen dari saldo akhir (minimal Rp100 ribu).

Persyaratan:

1. Warga Negara Indonesia (WNI).
2. Usia minimal 17 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo.
3. Memiliki identitas diri (KTP/SIM/Paspor).
4. Memiliki rekening BNI Tapenas IDR yaitu BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis Perorangan atau BNI Giro Perorangan atau BNI Tapenas USD yaitu BNI Dolalr atau BNI Giro USD Perorangan.
5. Mengisi formulir aplikasi BNI Tapenas.

Tabel Perbandingan Produk

Itu dia informasi mengenai pilihan tabungan pendidikan untuk Anak yang bisa Parents pertimbangkan. Semoga bermanfaat.

****

Baca juga : 

Beda dengan Tabungan Biasa, Catat 5 Tips Cerdas Memilih Asuransi Pendidikan Anak

Sebelum membeli asuransi kesehatan anak, pertimbangkan dulu hal ini!

Ingin Menabung Emas Tanpa Repot? Ini 7 Pilihan Aplikasi yang Bisa Bunda Coba!