Ingin menabung untuk sekolah anak? Ini 5 rekomendasi tabungan pendidikan terpercaya

Tak terasa, si kecil sudah menjelma menjadi anak besar yang siap menapaki dunia sekolah. Di tengah kondisi ekonomi global yang tidak menentu seperti sekarang, mempersiapkan dana pendidikan sudah seharusnya menjadi prioritas Parents. Kendati sudah banyak media untuk menabung, tabungan pendidikan anak rupanya masih menjadi alternatif orangtua dalam perencanaan pendidikan buah hati.

Berbicara mengenai pendidikan, penting diketahui bahwa biaya sekolah tidak hanya uang pangkal saja. Ada deretan biaya lain yang harus diperhatikan seperti SPP bulanan, seragam dan perlengkapan sekolah, akomodasi, uang saku, hingga biaya kegiatan sekolah lainnya.

Hal ini belum termasuk tetek bengek tidak terduga lain, misalnya saat anak ingin mengikuti kompetisi non akademis lain. Atau bila ada program kunjungan karyawisata, bahkan kegiatan ekstrakurikuler atau les tambahan di luar sekolah.

Artikel terkait: Rekomendasi 5 tempat kursus bahasa Mandarin di Jakarta untuk anak

Pentingnya menyiapkan tabungan pendidikan untuk anak

Lantas, mengapa tabungan pendidikan anak menjadi primadona orangtua? Pertama, tabungan pendidikan merupakan senjata ideal untuk menyiapkan biaya sekolah anak dalam jangka waktu satu hingga tiga tahun mendatang.

Berbeda dengan investasi logam mulia atau reksa dana yang harus dilakukan secara mandiri, tabungan pendidikan anak menyediakan fasilitas debet otomatis sehingga mau tidak mau Anda ‘dipaksa’ untuk menabung setiap bulannya.

Keputusan waktu untuk mentrasfer dana biasanya akan diserahkan pada nasabah, di mana pada tanggal tersebut rekening akan terpotong dengan sendirinya.

Selain itu, jenis tabungan satu ini biasanya tidak mengizinkan adanya penarikan dana sebelum jatuh tempo. Jika terpaksa harus diambil sebelum waktunya tiba, nasabah akan dikenakan denda atau penalti langsung dari tabungan. Hal ini tentunya akan membuat Parents lebih disiplin dalam menyiapkan dana pendidikan si buah hati.

Tak hanya fitur menabung konsisten, ada beberapa jenis tabungan anak yang dilengkapi asuransi jiwa. Dengan kata lain, jika orangtua suatu hari meninggal dunia maka rekening tabungan akan ditutup otomatis tanpa dibebankan biaya.

Sudah banyak bank yang juga menawarkan tabungan pendidikan anak disertai fasilitas menarik, mulai dari return yang menggiurkan hingga jaminan perlindungan asuransi yang menjanjikan.

Proses pembukaan tabungan pendidikan terbilang cukup mudah. Datangi bank lalu ajukan permohonan pembukaan rekening melalui customer service. Pada hari yang sama, fasilitas tabungan sudah bisa digunakan.

Referensi tabungan pendidikan anak terbaik dari beberapa Bank di Indonesia

Ragam jenis tabungan pendidikan anak, manakah pilihan Anda?

Biaya pendidikan anak yang semakin tinggi dari tahun ke tahun sejatinya membuat Parents harus cerdas membuat anggaran dana sejak dini. Jangan lupa menganalisa apa saja manfaat yang diperoleh dalam produk tabungan pendidikan tertentu.

Berikut ini deretan tabungan pendidikan populer yang bisa Anda jadikan pertimbangan, berikut keunggulan yang ditawarkan.

1. Tabungan Berjangka Bank Mandiri

Tabungan Rencana Bank Mandiri menawarkan setoran awal yang sangat terjangkau, mulai dari Rp 100 ribu dengan jangka waktu tabungan mulai dari 1 hingga 20 tahun.

Poin plusnya, Anda dapat mengubah setoran rutin bulanan sesuai kemampuan. Contoh, setoran bulan pertama sebesar Rp 200 ribu, lalu pada bulan ketiga bisa saja mengubahnya menjadi Rp 400 ribu per bulan. Kebijakan ini membuat persiapan dana pendidikan menjadi lebih fleksibel.

Suku Bunga dan Biaya:

• Bunga: 2,5-3,25% per tahun.
• Tidak dikenakan biaya administrasi bulanan
• Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: Rp 150 ribu.

Persyaratan:

1. Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro sebagai rekening utama
2. Usia 18-70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo
3. Mengisi formulir aplikasi, beserta pernyataan kesehatan dan surat kuasa pendebetan otomatis

Perlindungan asuransi dalam tabungan berjangka ini diberikan gratis, tanpa mengharuskan adanya pemeriksaan kesehatan dengan pertanggungan maksimum setoran bulanan Rp 5 juta.

Misalnya, nasabah memiliki setoran bulanan Rp 5.1 juta, maka hanya mendapat perlindungan sampai Rp 5 juta, sedangkan Rp 100 rb sisanya menjadi kewajiban nasabah.

2. Tahapan Berjangka BCA

Bank populer satu ini juga menawarkan fasilitas tabungan berjangka dengan pilihan jangka waktu menabung 1-20 tahun. Setoran bulanan mulai dari Rp 500 ribu per bulan dengan kelipatan Rp 50 ribu.

Poin plus lain, tabungan ini juga dilengkapi proteksi asuransi jiwa dengan nilai pertanggungan hingga Rp 1,5 miliar per nasabah! Menarik bukan?

Suku bunga dan biaya:

• Bunga: 2,75-3,75% (menggunakan skema floating atau mengikuti dinamika pasar)
• Biaya administrasi: tidak ada.
• Dikenakan biaya penutupan rekening 1% dari saldo akhir jika dilakukan sebelum tenggat waktu

Persyaratan:

1. WNI.
2. Usia: 12-60 tahun.
3. Memiliki produk Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA.
4. Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka.

3. Tabungan Pendidikan anak dari CIMB Niaga

Dibandingkan tabungan bank sebelumnya, Bank CIMB Niaga menawarkan suku bunga cukup tinggi yakni mencapai 4,85%. Setoran awal bulanan dimulai dari Rp 100 ribu dengan tenor simpanan mencapai 10 tahun.

Parents yang tertarik menggunakan jasa ini dapat memantau saldo dan mutasi rekening melalui layanan CIMB Clicks, Go Mobile, dan Phone Banking. Selain itu, tabungan pendidikan satu ini juga dilengkapi perlindungan asuransi dari PT Sun Life Financial Indonesia dengan target dana tabungan maksimal sebesar Rp 160 juta.

Suku bunga dan biaya:

• Bunga: 4,85%
• Biaya administrasi Rp 50 ribu per bulan dimulai pada bulan ketiga sejak pembukaan rekening
• Dikenakan biaya penarikan sebesar 2% dari jumlah dana yang akan dicairkan

Persyaratan:

1. Usia minimal 18 tahun.
2. Memiliki tabungan CIMB Niaga atau CIMB Niaga sebagai sumber dana.
3. Mengisi formulir pembukaan rekening.
4. Menyerahkan fotokopi KTP yang masih berlaku.

4. Britama Rencana dari Bank BRI

Jangan bingung, Britama Rencana dari Bank BRI bisa dijadikan pertimbangan bagi Parents yang sedang mempersiapkan dana pendidikan si kecil. Britama Rencana menawarkan setoran bulanan mulai dari Rp 100 ribu hingga Rp 5 juta dengan jangka waktu simpanan mulai dari 1-20 tahun.

Berbeda dari produk sebelumnya, dana tabungan Britama dapat dicairkan kapan saja tanpa dikenakan biaya. Jangan khawatir, Britama Rencana dilengkapi perlindungan asuransi dengan nilai pertanggungan hingga Rp 1 miliar.

Suku bunga dan biaya:

• Bunga: 3,25 %
• Tidak dikenakan biaya administrasi dan biaya penarikan dana sebelum jatuh tempo

Persyaratan:

1. Usia 17-64 tahun.
2. Memiliki rekening tabungan BRI BritAma, Britama Bisnis, atau Giro.
3. Melengkapi formulir aplikasi pembukaan rekening.

5. BNI Tabungan Perencanaan Masa Depan (BNI Tapenas)

BNI Tapenas menjadi tabungan berjangka lain yang bisa Parents manfaatkan untuk membantu perencanaan keuangan; sebut saja liburan hingga biaya pendidikan anak. Bahkan, tabungan ini dilengkapi asuransi bebas premi alias gratis.

Anda dapat menentukan sendiri berapa dana yang ingin disetorkan rutin setiap bulannya, mulai dari Rp 100 ribu hingga Rp 5 juta (kelipatan Rp 50 ribu) per bulan. Setoran ini dilakukan dengan menarik dana di rekening afiliasi pada tanggal 5 setiap bulan.

Jika ingin menambah dana tabungan di luar setoran berkala, Anda bisa menyetor langsung ke rekening. Dana tambahan ini bisa ditarik sewaktu-waktu dengan maksimum penarikan tidak melebihi 30% dari jumlah dana tambahan yang ada.

Suku bunga dan biaya:

• Bunga: 4% per tahun.
• Biaya administrasi: Rp 18 ribu per tahun.
• Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: 1% dari saldo akhir (minimal Rp 100 ribu).

Persyaratan:

1. Warga Negara Indonesia (WNI).
2. Usia minimal 17 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo.
3. Memiliki identitas diri (KTP/SIM/Paspor).
4. Memiliki rekening BNI Tapenas IDR yaitu BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis Perorangan atau BNI Giro Perorangan atau BNI Tapenas USD yaitu BNI Dolalr atau BNI Giro USD Perorangan.
5. Mengisi formulir aplikasi BNI Tapenas.

***

Itu dia informasi mengenai pilihan tabungan pendidikan untuk Anak yang bisa Parents pertimbangkan. Semoga bermanfaat.

Baca juga : 

Ingin menabung emas tanpa repot? Ini 7 pilihan aplikasi yang bisa Bunda coba!