Kredit tanpa agunan atau sering dikenal dengan istilah pinjaman tanpa jaminan adalah salah satu layanan pembiayaan yang tidak mewajibkan nasabahnya untuk memberikan jaminan. Itu berarti, Anda bisa mendapatkan kredit berupa uang tunai meski tidak memberikan jaminan benda berharga.
Kredit tanpa agunan (KTA) dapat menjadi solusi pembiayaan untuk Anda yang belum memiliki aset berharga untuk dijadikan jaminan, seperti sertifikat tanah, sertifikat rumah, BPKB kendaraan bermotor atau aset berharga lainnya.
Pasalnya, KTA bisa digunakan untuk beragam kebutuhan, mulai dari modal usaha, biaya pendidikan, renovasi rumah, dan kebutuhan lainnya.
Namun, sebelum mengajukan kredit tanpa agunan, Anda harus mengetahui dulu ulasan berikut ini.
Artikel terkait: Tertarik Beli Rumah Pakai Kredit Syariah? Ini Bedanya dengan KPR Konvensional
Hal yang Harus Diperhatikan dalam Kredit Tanpa Agunan
Sebelum mengajukan kredit tanpa agunan, sebaiknya Anda perhatikan hal-hal berikut ini:
- Cari informasi detail mengenai KTA yang dituju, kemudian pilih yang paling sesuai dengan kebutuhan.
- Konsultasi dengan petugas bank terdekat agar Anda tidak salah memilih produk pinjaman.
- Pastikan pemakaian KTA sesuai rencana dan tujuan awal.
Artikel terkait: Kembali Memakan Korban, Ketahui Bahaya Pinjaman Online Berikut Ini
Karakteristik Kredit Tanpa Agunan
Ada begitu banyak jenis KTA dari bank, setiap bank yang berbeda juga punya produk KTA yang juga berbeda, dengan sistem penamaan tidak sama.
Untuk memudahkan mengenali kredit tanpa agunan yang ingin dipilih, Anda harus memahami karakteristiknya di bawah ini:
- Bank tidak mensyaratkan adanya agunan atau jaminan.
- Proses pengajuan pinjaman biasanya akan memakan waktu yang lebih singkat.
- Total keseluruhan kreditnya dapat diambil secara tunai.
- Proses pembayaran biaya administrasi dan provisi biasanya akan didebet langsung dari rekening Anda.
- Pinjaman dapat diajukan oleh siapa saja, termasuk karyawan, profesional maupun wiraswasta.
- Perhitungan bunga didasarkan pada ketentuan yang berlaku di masing-masing bank, jadi mungkin akan berbeda antara bank yang satu dan lainnya.
Artikel terkait: Tertarik Investasi P2P Lending? Kenali Cara Kerja dan Risikonya Berikut Ini, Parents!
Dokumen yang Dibutuhkan untuk Pengajuan Kredit Tanpa Agunan
Ada beberapa dokumen atau persyaratan sebagai alat untuk verifikasi data yang wajib dipenuhi debitur sebelum mengajukan kredit tanpa agunan.
Beberapa bank atau platform mungkin meminta persyaratan dokumen yang berbeda, namun secara garis besar persyaratan dokumen untuk pengajuan pinjaman bagi karyawan/profesional/wiraswasta sebagai berikut:
- Fotokopi KTP/KITAS
- Bukti penghasilan seperti slip gaji/SKP/SPT (untuk wiraswasta tidak perlu)
- Fotokopi kartu kredit
- NPWP
- Fotokopi surat izin profesi (untuk profesional tidak perlu)
- Lembar fotokopi akta pendirian/SIUP/TDP (hanya untuk wiraswasta)
- Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir (hanya untuk wiraswasta).
Artikel terkait: “Jangan terjerat utang online”, pesan ayah yang bunuh diri untuk anaknya
Keuntungan dan Kekurangan Kredit Tanpa Agunan
Meminjam dana tunai dari kredit tanpa agunan memang mungkin terlihat mudah, namun tentunya juga memiliki sisi kelebihan dan kekurangan.
Beberapa keuntungan mengajukan kredit tanpa agunan adalah:
- Tidak memerlukan jaminan berupa aset berharga.
- Prosesnya sangat mudah dan juga sangat cepat.
- Penggunaan dana pinjaman yang lebih fleksibel untuk segala jenis kebutuhan.
- Banyak platform yang menyediakan jasa pinjaman.
Selain keuntungan, kredit tanpa agunan juga memiliki kekurangan, yaitu:
- Pinjaman ini biasanya memiliki suku bunga yang cukup tinggi.
- Besarnya pinjaman sangat didasarkan pada jenis pekerjaan atau profesi.
- Tenor dan limit pinjaman sangat terbatas.
Pilihan Kredit Tanpa Agunan
Sudah banyak pihak penyedia pembiayaan tanpa jaminan, mulai dari bank, pinjaman online, hingga koperasi menyediakan produk-produk kredit tanpa agunan.
Berikut ini adalah beberapa alternatif kredit tanpa agunan yang bisa menjadi pilihan Anda:
1. Kredit Tanpa Jaminan dari Bank
Banyak bank di Indonesia menyediakan layanan kredit tanpa agunan, di antaranya:
1.1. KTA Maybank
Pinjaman tanpa agunan yang dimiliki Maybank ini menyasar dua jenis nasabah, yaitu nasabah payroll dan non payroll.
Untuk nasabah payroll, limit pinjaman adalah sebesar Rp250 juta dengan tenor 5 tahun. Adapun bunga pinjaman bagi nasabah payroll adalah flat mulai dari 0,79 – 1,19 persen per bulan.
Sedangkan untuk nasabah non payroll, limit pinjamannya Rp150 juta saja dengan masa tenor 3 tahun. Kemudian untuk besar bunga nasabah non payroll adalah flat sekitar 1,49 – 1,69 persen per bulan.
Adapun persyaratan umum untuk pengajuan KTA Maybank adalah:
- WNI dengan usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun saat pelunasan.
- Gaji tetap minimal Rp4 juta per bulan.
- Masa kerja minimal 2 tahun untuk profesional dan wiraswasta.
- Masa kerja minimal 1 tahun untuk karyawan.
1.2. Permata KTA
Permata KTA merupakan pinjaman tanpa agunan yang bisa memberikan pinjaman dana mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta. Pinjaman ini dapat dicicil antara 3 bulan hingga maksimal 5 tahun.
Bunga untuk Permata KTA yaitu mulai dari 0.88% flat per bulan atau 10.56% flat per tahun* dengan beberapa persyaratan tertentu.
Syarat untuk bisa mengajukan pinjaman Permata KTA yaitu:
- Memiliki penghasilan tetap minimal Rp3 juta per bulan.
- WNI dan sudah memiliki e-ktp.
- NPWP jika pengajuan lebih dari Rp50 juta.
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun (saat pelunasan).
- Tinggal di wilayah yang masuk dalam area penjualan Permata KTA.
1.3 KTA Digibank
KTA Digibank menawarkan layanan pinjaman tanpa agunan secara online dengan proses persetujuan hanya 60 detik. Limit pinjaman maksimal hingga Rp80 juta dan masa tenor maksimal 3 tahun dengan suku bunga flat 0,95% – 3,29% per bulan.
Persyaratan pengajuan KTA Digibank antara lain:
- WNI usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
- Penghasilan kotor per bulan Rp10 juta.
- Limit minimum kartu kredit Rp15 juta.
- Masa kerja minimal 3 tahun.
- Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, dan Semarang.
1.4 KTA Commbank
KTA Commbank merupakan produk pinjaman tanpa agunan yang dikeluarkan Commonwealth Bank dengan besar limit Rp10 juta hingga Rp30 juta dengan kelipatan pinjaman Rp1 juta. Masa tenor antara 12 hingga 18 bulan dengan suku bunga 1,99% flat per bulan.
Adapun syarat untuk pengajuan KTA Commbank, terdiri dari:
- WNI dan sudah memiliki e-ktp.
- Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
- Penghasilan kotor per bulan Rp3,5 juta.
- Berdomisili di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Surabaya, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Denpasar, Medan dan Palembang
1.5 KTA Standard Chartered
Layanan KTA dari Standard Chartered ini ditujukan untuk nasabah yang sudah memiliki kartu kredit. Limit pengajuan hingga mencapai Rp 300 juta dengan masa tenor 5 tahun. Bunga pinjaman cukup ringan yaitu mulai dari 0,65%.
Adapun persyaratan untuk pengajuan KTA Standard Chartered diantaranya:
- Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat pengajuan.
- Status bekerja atau wiraswasta.
- Domisili Jabodetabek, Bandung dan Surabaya.
- Memiliki kartu kredit utama dengan limit minimal Rp 12 juta dengan keanggotaan lebih dari 1 tahun.
1.6 KTA BCA Personal Loan
KTA BCA Personal Loan memberikan limit KTA Rp5 juta hingga Rp100 juta. Anda bisa mencicilnya dengan tenor antara 1 tahun hingga 3 tahun sesuai kemampuan.
Suku bunga yang ditawarkan flat atau tetap mulai dari 1% per tahun. Adapun syarat pengajuannya adalah:
- Nasabah bank BCA.
- Penghasilan minimal Rp2,5 juta untuk domisili Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan dan Batam serta Rp2 juta untuk domisili kota lainnya.
- Masa kerja minimal 2 tahun untuk profesional, karyawan tetap dan wiraswasta.
- Usia 21 tahun – 55 tahun.
- Domisili Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang, Bali, dan Makassar.
1.7 KTA BRI
KTA BRI merupakan salah satu layanan pinjaman tanpa agunan yang bisa memberikan jangka waktu pinjaman cukup lama yaitu hingga 15 tahun atau sesuai masa maksimal usia debitur yaitu 75 tahun.
Besarnya limit dan bunga untuk KTA BRI akan berbeda untuk masing-masing nasabah, sebab bunga KTA BRI juga dipengaruhi oleh besarnya pinjaman dan jangka waktu pinjaman.
1.8 KSM Mandiri
Layanan pinjaman tanpa agunan KSM Mandiri dikhususkan untuk nasabah yang sudah menggunakan fitur payroll. Pinjaman ini mampu memberikan plafon hingga Rp 1 M dengan tenor hingga 15 tahun dan bunga 0.55% per bulan
Syarat untuk pengajuan KSM Mandiri yaitu:
- WNI yang berdomisili di Indonesia.
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum sebelum usia pensiun.
- Penghasilan minimum Rp 3 juta.
- Masa kerja minimal 1 tahun.
Artikel terkait: 5 Cara Menutup Kartu Kredit yang Benar, Jangan Asal Menggunting Kartunya!
2. Kredit Tanpa Agunan dari P2P Lending (Pinjaman Online)
Fintech P2P lending di Indonesia menjadi platform yang menyediakan layanan pinjaman dana secara online dengan syarat dan cara yang sangat mudah.
Anda tak perlu repot datang ke bank atau ke kantor, cukup mengajukan secara online, dan KTA Anda siap dicairkan.
Meski mudah, Anda tetap harus memilih fintech P2P lending atau platform pinjaman online yang sudah terdaftar dan disetujui OJK. Untuk menghindari kasus penipuan, hindari memilih P2P lending yang abal-abal.
Berikut ini adalah beberapa pilihan KTA melalui P2P lending atau pinjaman online:
2.1 Kredivo
Kredivo merupakan salah satu platform KTA yang sudah terdaftar di OJK. Kredivo bisa memberikan pinjaman dengan limit mencapai Rp30 juta dengan berbagai persyaratan, di antaranya:
- WNI berusia 18 tahun hingga 60 tahun.
- Penghasilan minimal Rp3 juta per bulan.
- Memiliki akun e-commerce aktif yang memuat informasi mengenai bukti tempat tinggal.
- Domisili Jabodetabek, Bandung, Bali, Cirebon, Makassar, Malang, Medan, Palembang, Semarang, Solo, Sukabumi, Surabaya dan Yogyakarta.
2.2 Tunaiku
Tunaiku merupakan salah satu P2P lending yang menyediakan KTA dengan nilai limit mulai dari Rp2 juta – Rp20 juta dengan tenor 6 sampai 20 bulan.
Persyaratan untuk pengajuan pinjaman, di antaranya:
- WNI dengan usia 21 hingga 55 tahun.
- Memiliki rekening bank.
- Memiliki penghasilan atau pekerjaan tetap.
- Berdomisili di area pelayanan Tunaiku, yaitu di sekitar pulau Jawa, pulau Sumatera, Makassar dan Denpasar.
2.3 AkuLaku
AkuLaku bisa memberikan kredit tanpa agunan hingga Rp15 juta dengan masa tenor hingga 15 bulan. Yang Anda butuhkan hanya mendaftar melalui aplikasi menggunakan KTP, kemudian mengajukan pinjaman. Jangan lupa memasukkan semua informasi yang diminta pihak AkuLaku.
Jika sudah memiliki pekerjaan dengan upah atau gaji di atas UMR, maka KTA Anda akan mudah untuk disetujui.
2.4 Julo
Julo menjadi salah satu platform P2P lending yang memiliki limit pinjaman antara Rp1 juta hingga Rp8 juta. Bunga yang ditawarkan antara 3% hingga 6% tiap bulannya.
Berikut ini persyaratan untuk pengajuan pinjaman di Julo:
- WNI berusia 21 hingga 60 tahun.
- Bertempat tinggal di area pemasaran Julo.
- Memiliki penghasilan minimal Rp1,7 juta per bulan.
Itulah informasi mengenai kredit tanpa agunan yang harus Parents ketahui dulu sebelum mengajukan pinjaman. Semoga informasi di atas bermanfaat ya!
Baca juga:
Beli Tanah atau Rumah? Pertimbangkan Dulu 7 Hal Berikut Ini!
8 Cara Beli Rumah untuk Parents yang Berjadi 5 Juta, Patut Dicoba!